Légende de l’image en vedette : Prêt immobilier
Vous arriverez à un moment de votre vie où vous pourrez dire avec certitude que vous êtes prêt à acheter une maison. Vous êtes peut-être locataire depuis longtemps et vous avez finalement décidé qu’il était temps de devenir propriétaire. Soyez assuré que cette décision financière pourrait être un investissement judicieux de votre part.
Oui, l’immobilier est toujours une marchandise de premier ordre, une denrée où vous avez le potentiel de gagner si vous décidez de revendre à l’avenir. Même si vous choisissez de conserver votre première maison sur le long terme, la valeur de votre propriété s’appréciera probablement au fil du temps, vous offrant une source de revenu passif que vous pouvez liquider à profit si nécessaire.
Idéalement, au moment où vous demandez un prêt immobilier, votre pointage de crédit est réglé. Gardez à l’esprit que votre solvabilité actuelle aura une incidence sur l’approbation ou non de votre prêt. De plus, vous devez vous méfier des erreurs courantes commises par les acheteurs d’une première maison lorsqu’ils demandent un prêt hypothécaire. En voici quelques uns.
Emprunter sans mise de fonds substantielle
Plus la mise de fonds que vous versez est petite, plus la durée du prêt hypothécaire sera longue. Ou si vous choisissez une période de paiement plus courte, plus vos cotisations hypothécaires mensuelles sont élevées. Quoi qu’il en soit, c’est une perspective financière risquée.
Habituellement, les acheteurs doivent débourser 20 % pour un acompte. Si vous envisagez une maison d’une valeur de 200 000 $, vous avez besoin de plus de 40 000 $ en espèces. Il est judicieux de payer plus que cela, ne serait-ce que pour réduire votre responsabilité financière pour les cinq prochaines années environ.
Le scénario inverse est que vous payez une petite mise de fonds et que vous devez allouer plus que le pourcentage recommandé, qui se situe entre 30 % et 40 % de votre revenu mensuel, à un prêt hypothécaire. Rien de plus que cela vous obligera probablement à réduire votre budget hebdomadaire. Bien sûr, vous avez un toit au-dessus de votre tête, mais cela se fait au prix de sacrifier le style de vie auquel vous êtes habitué.
Utiliser toutes vos économies pour l’acompte
Cela peut sembler contradictoire avec le premier élément de cette liste, mais ce n’est pas obligatoire. Le scénario parfait est que vous ayez économisé suffisamment d’argent pour pouvoir verser un acompte relativement plus important sans vider votre compte d’épargne. De cette façon, vous devez tenir compte des imprévus.
Pensez, par exemple, si vous ou un membre de votre famille subissez une urgence médicale. Si la situation se présente et s’il ne vous reste plus d’économies, vous pourriez décider de transformer la valeur nette de votre maison en garantie d’un prêt médical. Vos finances en souffriront quelle que soit la façon dont vous regardez la situation.
Prendre une dette que vous ne comprenez pas entièrement
Vous devez être un demandeur de prêt avisé. Cela signifie explorer toutes vos options avant de vous engager dans une.
Affinez vos meilleurs paris et comparez et contrastez avec les avantages et les inconvénients de chacun en tête. Examinez attentivement les termes et conditions du prêt immobilier. Examinez les détails tels que le taux d’intérêt, la durée de remboursement, les frais de traitement, le montant du prêt, le taux annuel en pourcentage (TAP) et le ratio prêt/valeur (LTV). Une fois que l’on vous propose un montant de prêt adéquat avec un taux d’intérêt bas et une durée de prêt optimale, essayez-le.
Bien sûr, vous pouvez vous adresser à l’institution financière avec laquelle vous avez déjà une relation existante. Mais ne vous limitez pas à cela. Explorez d’autres fournisseurs de prêts, comme une place de marché financière en ligne. Cependant, ne commettez pas l’erreur d’envoyer plusieurs demandes de prêt en même temps. Ceux-ci se refléteront sur votre dossier de crédit. C’est un énorme drapeau rouge pour les prêteurs financiers.
Ne pas connaître votre pointage de crédit
Vous devez connaître votre pointage de crédit, car c’est la première chose qu’un prêteur examinera lors de l’examen de votre demande de prêt immobilier. Nous avons déjà mentionné qu’une mauvaise cote de crédit est suffisante pour que les fournisseurs de prêts hypothécaires approuvent votre demande.
Mais il existe un autre scénario tout aussi défavorable qui peut résulter d’une cote de crédit moins que souhaitable. C’est obtenir un prêt assorti de conditions de crédit impossibles. Si vous commettez l’erreur de poursuivre un tel plan hypothécaire, malgré les signaux d’alarme, vous risquez de causer encore plus de dommages à vos finances.
Finances non triées
Si vous avez un pointage de crédit supérieur à 750, vous avez une meilleure chance de faire approuver une demande de prêt immobilier. Les prêteurs pourraient également vous offrir de meilleurs taux d’intérêt. C’est pourquoi il est crucial d’abord de régler vos finances avant de demander un plan hypothécaire.
Remboursez les dettes existantes telles que les dettes de carte de crédit ou un prêt automobile. Soyez à l’heure avec vos paiements de factures mensuelles. Ce ne sont là que quelques exemples de la façon dont vous pouvez améliorer votre pointage de crédit.
Une épargne réelle mal structurée
Une grosse somme d’argent déposée en peu de temps sur votre compte d’épargne est un signal d’alarme pour les prêteurs. Il en va de même pour un compte d’épargne avec trop de retraits. Les fournisseurs de prêts recherchent de « véritables économies ». Ceux-ci sont sauvegardés et intacts pendant un certain temps.
Acheter une maison plus chère que ce que vous pouvez vous permettre
Ceci est explicite. Mais cela vaut la peine de le noter. Il est facile de se laisser tenter par une maison qui vous parle. Mais cela devrait aussi parler à vos finances. Vous voulez une maison que vous savez que vous pouvez payer et, en fin de compte, posséder pour de vrai.
En clôture
Faire une demande de prêt immobilier demande de la confiance, c’est-à-dire de la confiance dans vos finances. Vous devez être sûr que non seulement les banques vous accorderont le plan hypothécaire que vous jugez adapté à vos besoins mais, surtout, que vous serez capable de vous engager sur le prêt immobilier que vous recevez.
Ce sera un gaspillage d’argent pour commencer une hypothèque pour prendre du retard dans les paiements quelques années dans le plan. Cela signifie que vous risquez de perdre la propriété dans laquelle vous avez déjà investi une partie de vos revenus. De plus, ce scénario s’avérera préjudiciable à votre santé financière, sans parler de votre bien-être mental et émotionnel.
Pour éviter le pire des cas – se retrouver avec une hypothèque que vous ne pouvez pas payer – évitez à tout prix les erreurs incluses dans cette liste. Consultez un conseiller financier si nécessaire.
Par Rose Flores
– est un courtier immobilier agréé et le co-fondateur de RE/MAX Or Philippines, une société immobilière aux Philippines. Le théâtre et l’immobilier ont toujours été ses passions depuis l’enfance. Elle aide avec confiance à conclure des ententes record pour les acheteurs résidentiels et commerciaux tout en menant son équipe vers le succès.