Ce que vous devez savoir sur l’assurance-vie hypothécaire

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L’achat d’une nouvelle maison est l’un des achats les plus importants que vous ferez dans votre vie. Bien que cela puisse être passionnant, cela nécessite également beaucoup de réflexion et de planification. L’une des décisions que vous devrez prendre est si vous devez opter pour une assurance-vie hypothécaire.

La police est également connue sous le nom d’assurance de protection hypothécaire et est conçue pour rembourser votre dette si vous décédez. Cette politique est idéale pour garantir que votre famille ne perde pas sa maison après votre décès. Il garantit que votre dette est remboursée dans cette circonstance malheureuse.

Bien que l’assurance-vie hypothécaire ait ses avantages, elle comporte également certains inconvénients. C’est pourquoi vous devez avoir une compréhension claire de ce que cette politique implique avant de prendre une décision d’achat.

Comment fonctionne l’assurance-vie hypothécaire

L’assurance-vie hypothécaire ne devient une option que lorsque vous achetez une maison ou peu de temps après l’achat de votre maison. La durée de la police sera la même que le nombre d’années dont vous disposez pour payer votre hypothèque. Ces polices sont généralement vendues par un prêteur hypothécaire ou une compagnie d’assurance affiliée au prêteur. Si vous optez pour votre prêteur, vos paiements de primes peuvent être regroupés dans votre prêt.

Lorsque vous optez pour cette politique, le prêteur hypothécaire est choisi comme bénéficiaire. Vous ne pouvez pas choisir votre conjoint ou tout autre membre de la famille que vous souhaitez. Cela signifie que si la police arrive à échéance, le paiement est directement remis au prêteur hypothécaire pour régler votre dette. Ce type de politique ne permet aucun avantage monétaire pour votre famille directement.

Puis-je souscrire une assurance vie hypothécaire avec mon conjoint?

Oui, vous avez la possibilité d’étendre la couverture à deux emprunteurs en vertu d’un même régime d’assurance-vie hypothécaire. La façon dont cela fonctionne est assez simple. Si l’un des emprunteurs décède, la couverture du contrat s’étend à l’autre personne. Si les deux emprunteurs décèdent en même temps, la police arrive à échéance et votre prêteur hypothécaire reçoit le paiement.

Y a-t-il des exclusions ?

Il y a quelques exclusions qui pourraient annuler les avantages de votre police. L’un d’eux est si l’emprunteur décède par suicide. La plupart des polices stipulent que si le décès de la personne est dû à un suicide au cours des 2 premières années au moins de la police, ses prestations sont annulées. Il s’agit d’une clause courante qui est ajoutée à toutes sortes de polices d’assurance-vie.

Avantages de l’assurance-vie hypothécaire

Le plus grand avantage de l’assurance-vie hypothécaire est la tranquillité d’esprit qu’elle procure à votre famille. Savoir que leur maison sera en sécurité si quelque chose d’inattendu devait vous arriver est énorme. Cela est particulièrement vrai si vous êtes le principal soutien de famille. La perte d’une maison est l’un des plus gros revers auxquels les familles sont confrontées lorsque le fournisseur principal décède.

La politique fournit également un soulagement du stress important pour l’emprunteur. Le fait de savoir que leurs proches auront un toit sous lequel rester s’ils décèdent peut améliorer leur qualité de vie. Il est important de mentionner que d’autres politiques peuvent également fournir le même soulagement du stress. L’assurance-vie temporaire est un bon exemple de polices qui fonctionnent de la même manière.

L’assurance-vie temporaire offre l’avantage supplémentaire d’une flexibilité que l’assurance-vie hypothécaire n’offre peut-être pas. Cela inclut de permettre à votre famille de décider comment elle utilise le paiement. Vous pouvez également utiliser une assurance-vie temporaire pour faire correspondre le montant de votre couverture et la durée de votre police à ceux de votre prêt hypothécaire. En outre, vous pouvez également ajouter d’autres facteurs financiers tels que les frais de scolarité de vos enfants et le revenu annuel.

Voici quelques autres avantages d’une police d’assurance-vie hypothécaire :

Aucun examen médical d’assurance-vie

La souscription à une police d’assurance-vie hypothécaire ne nécessite généralement pas de passer un examen médical. Cela peut remettre en cause votre santé. Ceci est utile pour les personnes qui ont des problèmes de santé qui les empêchent de choisir d’autres options.

Cavaliers

La police peut également vous donner la possibilité d’inclure des avenants d’assurance dans le plan. Ceux-ci inclus:

Prestations du vivant

Cela peut vous aider à retirer de l’argent de la prestation de décès si vous recevez un diagnostic de maladie en phase terminale.

Remboursement de la prime

Cette option peut vous aider à récupérer les paiements de prime que vous avez effectués. Cette option n’est disponible qu’après un certain nombre de mois.

Inconvénients de l’assurance hypothécaire

Même si la police comporte des avantages intéressants, discutons également de certains des principaux inconvénients qu’elle comporte.

Cher pour les personnes en bonne santé

Ces politiques ne tiennent pas compte de la santé de l’emprunteur. Cela pourrait les rendre plus chères que d’autres options. Surtout pour les personnes en bonne santé. Par rapport à l’assurance-vie temporaire, ces polices ont tendance à coûter plus cher. Si votre santé n’est pas une préoccupation, vous pouvez trouver une meilleure offre dans une police d’assurance-vie temporaire.

Paiements décroissants

Le paiement de cette police reste généralement le même que le solde de votre prêt hypothécaire. Même si votre hypothèque diminue, les primes que vous paierez sur la police resteront les mêmes.

Conclusion

Bien qu’il y ait des avantages évidents à souscrire une assurance-vie hypothécaire, elle comporte également des inconvénients considérables. La police est probablement votre meilleure option si vous êtes en mauvaise santé et que d’autres options sont hors de votre budget.