La budgétisation de votre prêt hypothécaire peut s’avérer être une tâche difficile. De nombreuses personnes rêvent d’acheter une demeure élégante. Cependant, cela ne devrait pas se faire au détriment de votre liberté financière, vous stressant au-delà de vos limites.

Cela explique pourquoi la plupart des propriétaires utilisent un calculateur d’abordabilité hypothécaire avant de finaliser le budget. Tu peux apprendre encore plus de professionnels expérimentés sur l’élaboration d’un budget d’achat immobilier réaliste.

Nous avons décrit certains aspects que chaque propriétaire doit prioriser dans cet article.

Qu’est-ce qui rend une bonne budgétisation cruciale avant d’acheter une maison ?

Il est logique de peser vos capacités financières avant d’engager un montant pour le paiement de l’hypothèque chaque mois. En outre, vous pourriez vous retrouver dans des circonstances difficiles avec des revenus stagnants, des dépenses médicales en augmentation et divers défis.

Bien qu’aucun propriétaire ne souhaite faire de compromis avec le luxe qu’il chérissait déjà, il est impératif de planifier les dépenses, y compris les versements hypothécaires.

  • Une budgétisation précise peut vous aider à éviter de tomber dans le piège de l’endettement. Si vous avez payé d’importants intérêts sur votre carte de crédit, vous pourriez avoir du mal à payer le prêt hypothécaire. Vos dépenses mensuelles ne devraient pas dépasser le revenu disponible en règle générale.
  • Une budgétisation appropriée vous aiderait à atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme. Par exemple, vous pourriez vouloir acheter une voiture au cours des trois prochaines années. Cela implique que vous devez faire des économies adéquates. En outre, le fait de débourser une hypothèque élevée EMI pourrait gruger vos économies pour la retraite. Grâce à la budgétisation, vous pouvez réduire les dépenses inutiles et planifier vos finances de manière logique.
  • Même si vous vous inquiétez peut-être de l’acompte, la budgétisation garantit que vous restez préparé pour les défis à venir. Les urgences médicales, les accidents ou d’autres dépenses non comptabilisées peuvent vous obliger à faire des compromis avec votre mode de vie.

Créer un budget réaliste : comment s’y prendre ?

Il est préférable de calculer les montants totaux entrants dans différents comptes en premier lieu. Par exemple, si vous présentez une demande avec votre conjoint, calculez le revenu mensuel des deux personnes. Ensuite, rassemblez les documents liés aux états financiers et découvrez combien vous avez gagné en moyenne au cours des dernières années.

Cette affaire s’avère bien plus difficile que le calcul de vos revenus. Tout d’abord, tenez compte de vos dépenses mensuelles récurrentes telles que les factures de services publics, les paiements de voiture, le loyer, les ordonnances, les assurances, les dépenses du ménage, l’épicerie, etc.

En outre, incluez les factures irrégulières que vous devez payer semestriellement ou annuellement, comme les frais d’assurance, les frais d’immatriculation de la voiture et les taxes foncières. Toutes ces dépenses consomment une grande partie de vos revenus de manière significative.

  • Catégoriser les dépenses fixes et variables

À un moment donné, vous devrez peut-être déterminer la marge de manœuvre dont vous disposez pour vous tortiller et vous adapter aux exigences. Maintenant que vous savez combien vous gagnez et dépensez chaque mois, vous devez classer les dépenses fixes et variables.

Si les frais fixes représentent une grande partie de votre budget global, vous auriez moins de flexibilité et feriez des changements de style de vie. Par exemple, vous pourriez emménager dans une nouvelle ville avec un colocataire ou vendre votre vieille voiture.

Les dépenses fixes comprennent l’assurance automobile et les paiements, l’assurance maladie, les factures de télévision, de téléphone portable et d’Internet, le paiement de l’hypothèque, etc. Vous ne pouvez pas essayer de contrôler ces dépenses à long terme.

Cependant, il est possible d’ajuster les dépenses variables qui ne correspondent pas à vos besoins mais à des « envies ». Ces dépenses comprennent divertissement, les cadeaux, les repas et les frais de déplacement.

  • Calculer le coût d’accession à la propriété

Posséder une maison s’accompagne de responsabilités. Vous devez calculer les coûts de réparation, d’entretien et les taxes. Encore une fois, il se peut que vous deviez payer des frais aux associations de propriétaires si vous résidez dans une telle propriété.

Par conséquent, vous devez dresser la liste de vos dépenses et établir un budget réaliste. Une fois que vous avez additionné les revenus et les dépenses, vous pouvez découvrir le montant que vous pourriez économiser pour le versement hypothécaire chaque mois.

Quel montant devriez-vous idéalement économiser pour votre acompte ?

Le montant que vous devez prévoir pour acompte dépend de vos antécédents de crédit et du type de prêt hypothécaire. En règle générale, cela varie entre 3 % et 20 % du coût global de la maison.

Désormais, si vous optez pour un prêt conventionnel et décidez de verser un acompte inférieur à 20 % de la valeur de la propriété, votre créancier souhaitera que vous souscriviez à une PMI (assurance hypothécaire privée).

Si vous souhaitez économiser ce montant, vous devez débourser au moins 20% d’avance lors de l’achat de la propriété. Avant de vous installer pour la propriété, évaluez toutes les options viables pour parler à votre créancier.

Conseils de budgétisation pour les propriétaires qui s’avéreraient bénéfiques

  • Si votre budget est serré, faites une distinction entre le luxe et les nécessités. Si vous constatez que les dépenses augmentent, essayez de réduire le luxe pendant quelques années.
  • Jetez un œil aux dépenses cachées que vous pourriez faire toutes ces années. Vous passez vos soirées dans les cafés ou les bars ? Combien dépensez-vous chaque semaine pour ces dépenses ? La réduction de ces dépenses pourrait vous aider à vous offrir une meilleure maison.
  • Envisagez d’économiser autant que possible en vous retenant. La réduction des coûts n’implique pas nécessairement que vous ayez besoin de trouver de nouvelles façons de dépenser.
  • Essayez de ne pas utiliser de cartes de crédit ; ils conduisent souvent à des achats impulsifs. Lorsque vous payez quelqu’un en espèces, vous serez plus attentif à vos dépenses.
  • La gestion de la dette contribue grandement à déterminer votre budget d’achat de maison. Si vous avez des prêts en cours qui vous empêchent d’obtenir un prêt plus important, essayez de fermer certains des prêts personnels ou sur carte de crédit.

Note de fin

En fin de compte, combien vous pouvez économiser et canaliser vos versements hypothécaires détermine en grande partie votre budget. Si vous n’êtes pas sûr du montant que vous devriez considérer comme le budget idéal pour votre nouvelle propriété, consultez un professionnel pour comprendre les choses. Un budget d’achat immobilier réaliste garantit la liberté financière et le confort avec votre style de vie à long terme.